Выбирая потребительский кредит, заемщики в первую очередь смотрят на процентную ставку. Это действительно решающее условие для выбора, но не единственное. Может случиться так, что в итоге кредит окажется намного дороже, чем предлагает реклама банков. Рассказываем, на что еще нужно обратить внимание при выборе кредита, чтобы не переплатить.
На что обратить внимание при выборе кредита
Перечислим несколько важных критериев, которые обязательно нужно учитывать, рассчитывая сумму переплаты и выбирая кредитный продукт.
Скорость оформления. Сбор необходимых документов, визиты в банк, ожидание одобрения – все это занимает немало времени. Идеальное решение – оформление онлайн и получение ответа от банка в течение нескольких минут. Однако при предоставлении банку справки о доходах он может предложить сниженную ставку.
Процентная ставка. Как правило, в рекламе указывается минимальная ставка, однако в большинстве случаев она доступна только при соблюдении условий – например, при оформлении страховки.
Ежемесячный платеж. Важно заранее определить его максимальный размер так, чтобы он не превышал 30% от дохода – именно эту цифру эксперты считают комфортной. Уменьшить размер платежа можно, если оформить кредит на потребительские нужды на более длительный срок, но в этом случае увеличится и общая переплата.
Страховка. Банки не имеют права отказать в выдаче кредита лишь на том основании, что заемщик отказывается оформить страховку. Однако они могут предлагать самые выгодные условия только при наличии страхового полиса, а в остальных случаях выдавать кредиты под более высокий процент.
Возможность досрочного погашения. Выгоднее других будет кредит, который можно погасить досрочно без комиссий и штрафов и уменьшить тем самым переплату.
Советы, как оформить кредит и не переплатить
Чтобы взять кредит и не переплатить, стоит воспользоваться следующими рекомендациями:
Сравните предложений разных банков, учитывая все условия, которые могут повлиять на стоимость кредита.
Внимательно изучите договор, особое внимание обращая на полную стоимость кредита, которая должна быть указана на первой странице.
Узнайте, какие условия помогают уменьшить ставку. Это могут быть, например, платные услуги банка или страховки. Важно рассчитать, какой кредит будет выгоднее – с более низкой ставкой и оплатой дополнительных услуг либо без них, но с повышенной ставкой.
Если кредит предполагает аннуитетные платежи, имеет смысл вносить суммы больше минимальной. Это поможет быстрее рассчитаться с долгом и уменьшить общую переплату.
Кроме того, рекомендуется вносить платежи заранее. Деньги не всегда быстро поступают на счет, задержки возможны, например, в праздничные дни или выходные. Чтобы избежать начисления пени и штрафов, позаботьтесь о пополнении счета за несколько дней до указанного в договоре числа.
Список банков, которые предлагают выгодные условия по потребительским кредитам
Оформить потребительский кредит на выгодных условиях предлагают банки из списка ниже.
ВТБ
Подача заявки и решение онлайн.
Оформление по паспорту.
Повышенный кешбэк и снижение процентной ставки при покупке страховки.
Увеличенный лимит на переводы СБП при оформлении подписки.
Почта Банк
- Оформление онлайн только по паспорту.
- Снижение ставки при отсутствии просрочек по платежам в течение года.
- Возможность перенести дату платежа при подключении пакета услуг.
- Подтверждение дохода онлайн.
Промсвязьбанк
- Специальные условия для разных категорий граждан.
- Онлайн-заявка.
- Улучшенные условия для вкладчиков банка и держателей зарплатный карт.
- Ежегодное снижение процентной ставки при оформлении финансовой защиты.
- Возможность получения кредитных каникул.
Сбербанк
- Кешбэк при подключении услуг банка.
- Сниженная ставка в первый месяц.
- Расчет вероятности одобрения онлайн.
